En 2026, les règles de calcul des pensions maximales varient considérablement selon le statut professionnel. Salariés du privé, fonctionnaires et indépendants font face à des plafonds et des modalités de calcul distincts, rendant l'atteinte du montant maximum une réalité pour certains, mais pas pour tous.
Key Takeaways
- Les salariés du privé ont un plafond de pension de base fixe, potentiellement augmentable par des majorations.
- Les fonctionnaires sont plafonnés à 75% de leur dernier traitement, avec des possibilités d'augmentation.
- Les indépendants ont un système mixte, avec un plafond aligné sur le privé pour la base, et un système par points pour les libéraux.
Salariés du Privé : Un Plafond Fixe de 2 002 € Brut
Pour les salariés du secteur privé, la pension de base est plafonnée à 2 002,50 € brut par mois en 2026, soit 50% du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS). Ce montant est calculé sur la moyenne des 25 meilleures années de revenus, avec un taux de 50% pour un départ à taux plein. Il est possible de dépasser ce plafond grâce à la majoration pour enfants (10% pour 3 enfants) et à la surcote (1,25% par trimestre supplémentaire). La retraite complémentaire Agirc-Arrco s'ajoute et n'est pas plafonnée.
Fonctionnaires : Jusqu'à 75% du Dernier Traitement
Les fonctionnaires d'État et territoriaux/hospitaliers ont un calcul basé sur 75% de leur dernier traitement indiciaire brut, en fonction des trimestres validés. Le traitement pris en compte est celui des 6 derniers mois avant la retraite. Des bonifications, notamment pour services militaires ou pour enfants, peuvent permettre d'atteindre 80% voire plus du traitement.
Indépendants et Libéraux : Un Système Mixte
Les indépendants relevant de la SSI bénéficient d'une retraite de base alignée sur celle des salariés, avec le même plafond de 2 002,50 € brut mensuel en 2026, complétée par une retraite par points. Les professions libérales dépendent de la CNAVPL et de caisses sectorielles, avec un système par points pour la retraite de base et une retraite complémentaire variable selon la profession.
Tableau Comparatif des Pensions Maximales 2026
| Régime | Pension Maximale 2026 |
|---|---|
| Salariés du privé / Indép. SSI | 2 002,50 € brut/mois (50 % du PASS) |
| Fonctionnaires (SRE, CNRACL) | 75 % du dernier traitement (jusqu'à 80 % avec bonifs) |
| Professions libérales (CNAVPL) | Variable selon points acquis |
Il est à noter que les fonctionnaires bénéficient de la RAFP (Retraite Additionnelle de la Fonction Publique) en complément de leur pension de base.
Comment Vérifier Votre Estimation Personnelle
Le site info-retraite.fr propose un outil d'estimation personnalisé qui agrège les données de tous vos régimes. Il est conseillé de vérifier la prise en compte de tous vos trimestres, surtout en cas de carrières mixtes ou poly-pensionnées. À partir de 2027, une mesure garantira une pension minimale de 85% du SMIC net pour les indépendants ayant une carrière complète.